Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Của Bố Mẹ Được Không? Lưu Ý Khi Vay

Trên thị trường tài chính hiện nay, có rất nhiều loại hình cho vay phù hợp với điều kiện hoàn cảnh từng cá nhân, tổ chức vay với nhiều mục đích khác nhau: vay thế chấp, vay tiền hoàn vốn, vay trả góp sim điện thoại viễn thông,…

Trong số đó, vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ đang là hình thức hỗ trợ tài chính làm mưa làm gió trên các diễn đàn giao dịch hiện nay.

Điều gì làm nên sức hút của gói vay độc đáo này, hãy cùng tìm hiểu nhé!

Vay theo thế chấp số đỏ là gì?

Đây thực chất là một gói vay thế chấp, tức là người đi vay sẽ cung cấp tài sản đảm bảo có giá, cụ thể ở đây là sổ đỏ để bên đối tác cho vay xem xét và đưa ra chính sách cho vay phù hợp.

Hiểu đơn giản, khách hàng đi vay cần cung cấp sổ đỏ để làm tin và nhận khoản tiền hỗ trợ từ ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ

Để tiếp cận được gói vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ, người đi vay cần đáp ứng một số yêu cầu sau:

• Bố mẹ người đi vay, người đứng tên chính chủ trên sổ đỏ phải nằm trong độ tuổi lao động, không quá 55 tuổi với nữ, không quá 60 tuổi với nam để tránh trường hợp mất nguồn thu nhập do quá tuổi nghỉ hưu.
• Sổ đỏ đem đi thế chấp phải đảm bảo đủ điều kiện theo quy định ngân hàng cho vay.
• Người đi vay (con cái) không có lịch sử nợ xấu theo CIC.
• Bố mẹ (chính chủ sổ đỏ) không được có lịch sử nợ xấu.
• Theo cách tính thu nhập của ngân hàng, dư nợ của bố mẹ, con cái không được vượt quá mức tiêu chuẩn cho phép.
• Phải cung cấp mục đích vay vốn, kế hoạch chi tiêu rõ ràng.
• Phải chứng minh được thu nhập đảm bảo có thể chi trả khoản vay.
• Phải nhận được sự đồng thuận của cha mẹ, người ký tên chính chủ trên sổ đỏ.
• Sổ đỏ phải chính chủ, pháp lý có giấy tờ rõ ràng.

Lãi suất khi dùng sổ đỏ của gia đình để vay tiền

Theo thống kê trên thị trường hiện nay, mức lãi suất khi dùng sổ đỏ của cha mẹ, người thân để vay vốn dao động từ tối thiểu 9,5% đến 11%/năm.

Mức lãi suất tham khảo tại một số đơn vị:

• ACB: 9.8%
• VPBank: 9.6%
• VIB : 10.2%

Hạn mức khi vay vốn bằng sổ đỏ của bố mẹ ruột

Với giấy tờ pháp lý sổ đỏ có giá trị, hạn mức cho vay sẽ được tính trên phần bất động sản được giao bán bao nhiêu trên thị trường.

Theo đó, nhìn chung, hạn mức khi vay vốn với tài sản sổ đỏ nằm ở mức thấp nhất là 70% giá trị sổ đỏ.

Tức là khu bất động sản theo sổ đỏ có giá trị càng cao, hạn mức bạn vay được sẽ càng lớn.

Vậy vay nóng theo sổ đỏ thế chấp của bố mẹ có được không? Câu trả lời chính xác nhất.

Theo quy định của bộ Luật dân sự năm 2015, điều số 500 về hợp đồng thế chấp sổ đỏ: “Hợp đồng về quyền sử dụng đất là sự thoả thuận giữa các bên liên quan, theo đó, người sử dụng đất chuyển nhượng, chuyển đổi, cho thuê, cho thuê lại, thế chấp, góp vốn, tặng cho quyền sử dụng đất hoặc thực hiện các quyền khác theo quy định tại văn bản pháp luật Luật đất đai cho bên kia, bên kia có quyền, nghĩa vụ thực hiện theo hợp đồng với người sử dụng đất”.

Điều này có nghĩa là có, ngân hàng, tổ chức tín dụng hoàn toàn cho phép khách hàng sử dụng tài sản: sổ đỏ của bố mẹ đem đi thế chấp khoản vay. 

Bố mẹ ở đây có thể là bố mẹ ruột cũng có thể là bố mẹ vợ/ chồng nếu bạn đã kết hôn và có giấy đăng ký kết hôn còn hiệu lực, hợp pháp.

Những phát sinh khi dùng sổ đỏ của người khác để vay trả góp.

Việc dùng sổ đỏ của người khác để thực hiện quyền vay vốn tại các tổ chức tín dụng đôi khi sẽ phát sinh một số vấn đề như: 

• Độ tuổi của bố mẹ, người chính chủ trên số đỏ có đảm bảo quy chuẩn không ?
• Bất động sản được quy hoạch trên sổ đỏ có đang vướng vào tranh chấp không?
• Khi thực hiện vay tiền bằng sổ đỏ có nhận được sự đồng thuận của bố mẹ không ?
• Bất tiện khi bị siết nhà, tài sản sổ đỏ đem đi thế chấp khi không có khả năng chi trả khoản vay.

Những trường hợp cần sử dụng số đỏ vay nóng.

Để đảm bảo các rủi ro trên không phát sinh trong quá trình vay và mọi thứ diễn ra thuận lợi nhất, khách hàng chỉ nên sử dụng sổ đỏ để vay nóng khi:

• Cá nhân đi vay không có tài sản thế chấp để thực hiện vay.
• Tài sản đảm bảo của bản thân không đủ giá trị để thực hiện vay.
• Bố mẹ đồng thuận uỷ quyền cho con dùng sổ đỏ vay.
• Có mục đích và phương án sử dụng vốn khả thi.
• Có năng lực chi trả khoản vay.

Các bước vay thế chấp khi dùng sổ đỏ bố mẹ

Để vay thế chấp bằng sổ đỏ đứng tên bố mẹ, cá nhân đi vay cần thực hiện đủ 4 bước sau để hoàn tất chu trình vay:

• Bước 1: Tìm hiểu khoản vay.
• Bước 2: Bàn bạc và chuẩn bị thông tin.
• Bước 3: Nộp hồ sơ và xét duyệt.
• Bước 4: Giải ngân và tất toán.

Cụ thể:

    Bước 1:

Ở bước này, người đi vay phải tìm hiểu trước các thông tin cơ bản về gói vay này như khi nào được vay, điều kiện, các hạn mức, lãi suất,… Sau đó, khách hàng tìm một đơn vị uy tín cung cấp khoản vay này, đến trực tiếp hoặc gọi điện qua hotline, giao dịch viên, tổng đài viên sẽ tư vấn kỹ càng, cụ thể về chính sách đơn vị đó.

    Bước 2:

Nếu thấy phù hợp, bạn cần về nhà, chuẩn bị các giấy tờ như đã hướng dẫn và bàn bạc nhận sự đồng thuận uỷ quyền cho vay sổ đỏ của ba mẹ.

    Bước 3

Sau đó, cá nhân vay cần nộp hồ sơ tại chi nhánh, trụ sở đơn vị mình lựa chọn. Tại đây, các nhân viên sẽ kiểm tra thông tin và thẩm định hồ sơ, tài sản thế chấp.

Cuối cùng, hồ sơ được chuyển lên các chuyên gia, dựa trên thông tin đã được thẩm định, các chuyên gia sẽ thông báo cho bạn hạn mức, thời gian cho vay và lãi suất.

Nếu bạn đồng thuận với đề xuất, hai bên sẽ ký hợp đồng và bắt đầu thực hiện quyền và nghĩa vụ.

    Bước 4

Do hạn mức với gói vay này lớn, sau vài ngày làm việc, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân.

Giờ đây, bạn chỉ cần chi tiêu hợp lý, xây dựng kế hoạch tài chính để tất toán đúng hạn, tránh những rủi ro, chi phí phát sinh không đáng có.

Hồ sơ cần chuẩn bị những gì?

Dưới đây là một số giấy tờ pháp lý quan trọng, người đi vay cần chuẩn bị trước để quá trình vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ được diễn ra nhanh chóng, trơn tru hơn:

• Bản photo sổ đỏ có công chứng của chính quyền, chú ý mang theo bản chính để tiến hành đối chiếu, xác minh.
• Giấy tờ nhân thân photo có công chứng của chính chủ sổ đỏ: bố và mẹ.
• Giấy tờ nhân thân photo có công chứng của cá nhân, con cái đi vay.
• Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú/tạm vắng của người đi vay đã được photo và xác minh bởi cán bộ chính quyền.
• Sổ hộ khẩu của bố mẹ được photo và xác minh của cán bộ công chức. chính quyền.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê bảng lương, lịch sử tín dụng, hợp đồng lao động của người đi vay.

Sổ đỏ đứng tên bố mẹ đã mất có vay được thế chấp ngân hàng không?

Trường hợp đứng tên bố mẹ đã mất trên sổ đỏ hiện không được ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thế chấp.

Nguyên do cho việc không hỗ trợ tài chính trường hợp này:

• Tài sản mang đi thế chấp không chính chủ người vay.
• Không thể nhận được xác nhận từ chính chủ, ký đồng thuận vay vốn.
• Khi phát sinh vợ nợ, bùng nợ, không thể truy cứu trách nhiệm hình sự.
• Không thể xác minh bất động sản này có đang thuộc diện tranh chấp hay không?

Vì thế, chỉ khi bạn đã được sang tên, chuyển nhượng quyền sử dụng sổ đỏ, bạn mới có thể vay vốn từ các tổ chức tín dụng. 

Mẫu giấy chính thức ủy quyền sổ đỏ để vay tiền

Nhìn chung, mẫu giấy uỷ quyền sổ đỏ vay ngân hàng bao gồm một vài khoản mục sau:

• Thông tin bên uỷ quyền.
• Thông tin bên nhận uỷ quyền.
• Nội dung uỷ quyền.
• Trách nhiệm và nghĩa vụ hai bên.
• Các điều khoản uỷ quyền.
• Ký và xác nhận của hai bên.

Sổ đỏ đứng tên bố mẹ có vay được khi bị nợ xấu hay không?

Nợ xấu là khoản nợ phát sinh trong quá trình vay trước đó của khách hàng do không chi trả khoản vay đúng thời hạn.

Theo đó, nếu quá hạn thanh toán 90 ngày mà cá nhân không hoàn thành khoản vay thì sẽ bị CIC – Trung tâm Quản lý Thông tin ghi lại nợ xấu ảnh hưởng đến uy tín và danh dự người đi vay, làm cho cánh cửa tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ tài chính trong tương lai sẽ bị thu hẹp lại.

Với gói vay vốn bằng sổ đỏ đứng tên bố mẹ ruột, khách hàng bị nợ xấu sẽ không nhận được hỗ trợ từ ngân hàng do giá trị tài sản quá lớn, khoản tiền giải ngân khủng dẫn đến rủi ro tín dụng ngân hàng sẽ ở mức cao nếu cho vay với một đối tượng có uy tín xấu.

Theo đó, sau 5 năm kể từ khi bị ghi lịch sử nợ xấu, khách hàng sẽ có thể nhận được quyền đi vay tiền tại ngân hàng qua sổ đỏ bố mẹ làm tài sản đảm bảo thế chấp với điều kiện là đã tất toán toàn bộ khoản vay trước đó.

Một số lưu ý khi vay vốn bằng sổ đỏ của người khác.

Vì không phải tài sản đảm bảo nên chu trình đi vay của gói vay này cũng có nhiều điểm đặc biệt.

Dưới đây là một số lưu ý, kinh nghiệm cho bạn:

• Tìm được một địa điểm cho vay uy tín chất lượng. Một số ngân hàng uy tín với lãi suất thấp như: VIB, Techcombank, Agribank, BIDV,…
• Đọc kỹ càng thông tin gói vay trước khi thực hiện vay.
• Vay đúng, đủ hạn mức tránh không thể chi trả dẫn đến bị siết sổ đỏ.
• Bàn bạc, trao đổi kỹ với bố mẹ, tránh trường hợp phát sinh.
• Chuẩn bị đúng, đủ giấy tờ để quá trình vay diễn ra nhanh nhất.

Trên đây bài viết đã cung cấp những thông tin cơ bản nhất về gói vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ cùng những lưu ý, kinh nghiệm thực tiễn.

Hy vọng, gói vay sẽ đem đến cho bạn trải nghiệm tuyệt vời trên con đường chinh phục tài chính, nâng bước tương lai.