Nợ Xấu Nhóm 5 Vay Được Ngân Hàng Nào? – Điều Kiện Vay

Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Chắc hẳn bạn nào đang rơi vào tình cảnh nợ xấu đều rất thắc mắc câu hỏi trên. Khi cuộc sống ngày càng hiện đại, mọi nhu cầu được nâng lên mức tối đa thì nhu cầu vay tiền trở nên vô cùng bức thiết. Vay tiền thông thường khá đơn giản, tỷ lệ duyệt khá cao nhưng nếu bạn có lịch sử nợ xấu nhóm 5 thì vấn đề vay tiền tại các ngân hàng là cả vấn đề lớn.

Vậy nợ xấu nhóm 5 là gì và danh sách các ngân hàng nào ưu ái hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 5? Hãy cùng mình tìm hiểu ngay thôi nào.

Nợ xấu là gì?

Khái niệm

Nợ xấu hay còn gọi là xù nợ là khái niệm khá quen thuộc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Khi người vay tại các ngân hàng hay các app online với bất kỳ gói vay nào từ vay thế chấp hay tín chấp nhưng chậm trả nợ, thanh toán trễ hạn đều sẽ rơi vào nợ xấu. Một số trường hợp nợ xấu hiện nay như vay Cash24 không trả, nợ thẻ tín dụng,…

Nợ xấu đã và đang gia tăng cao bởi tâm lý chủ quan của người vay và thủ tục quá đơn giản. Điều này để lại rất nhiều hệ lụy cho người vay sau này bởi nợ xấu giống như vết nhơ được niêm yết trên hệ thống CIC và gây khó khăn khi vay tại các ngân hàng.

Các nhóm nợ xấu

Tùy vào từng mức độ cũng như thời gian thanh toán nợ trễ hạn mà bạn sẽ rơi vào các nhóm nợ xấu khác nhau. Theo quy định thì có 5 nhóm nợ xấu điển hình sau:

• Nợ xấu nhóm 1: Đây là nhóm nợ xấu tiêu chuẩn. Người vay thường trễ hạn trả nợ từ 1-20 ngày.
• Nợ xấu nhóm 2: Đây là nhóm nợ xấu cần chú ý. Người vay trễ hạn nợ từ 10-90 ngày.
• Nợ xấu nhóm 3: Đây là nhóm nợ xấu dưới mức tiêu chuẩn. Người vay trễ hạn từ 90-180 ngày.
• Nợ xấu nhóm 4: Đây là nhóm nợ xấu có dư nợ nghi ngờ. Người vay trễ hạn từ 181-360 ngày.
• Nợ xấu nhóm 5: Đây là nhóm nợ xấu cao nhất, có khả năng mất vốn. Người vay trả nợ trễ quá 360 ngày.

Người vay có thể tự xác định được nhóm nợ xấu của mình. Ngoài ra các bạn còn có thể kiểm tra nợ xấu qua các app ngân hàng hay Ficombank.

Cách phát hiện nợ xấu

Khi khách hàng trễ hạn vay từ 1 ngày trở lên đã bị tính vào danh sách nợ xấu. Và tùy theo số ngày trễ hạn mà bạn sẽ được liệt kê vào từng nhóm nợ xấu. Ngoài ra vẫn còn 1 số cách phát hiện nợ xấu phổ biến hiện nay:

• Khoản nợ quá hạn được cơ cấu lại lần đầu trong thời gian 90 ngày theo thời gian cơ cấu lần đầu.
• Khoản nợ quá hạn được cơ cấu thời hạn trả nợ lại lần hai theo thời gian cơ cấu lần hai.
• Khoản nợ quá hạn được cơ cấu thời hạn trả nợ lại lần thứ ba trở lên, bất kể người vay chưa bị quá hạn/đã quá hạn.

Nợ xấu nhóm 5 vay ở đâu?

Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Bạn có thể vay tại các ngân hàng có điều kiện vay thông thoáng hoặc các app vay online với các gói vay tiền trả góp theo tháng hỗ trợ nợ xấu.

Tùy từng địa điểm vay mà có những điều kiện khác nhau, ngoài minh chứng thu nhập thì người vay cũng cần có thái độ hợp tác tích cực và nghiêm túc hoàn trả nợ đúng hạn.

Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Cake

Cake là ngân hàng số trực thuộc VPBank- ngân hàng trẻ, chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng rất tuyệt vời. Khi trải nghiệm vay tại Cake, bạn hoàn toàn có thể vay 100% online chỉ cần một vài bước đơn giản và nhận tiền về tài khoản chỉ trong 1 ngày. 

Lãi suất cho vay chỉ từ 1.67%/tháng, trong thời hạn từ 3-24 tháng. Hạn mức vay linh hoạt, khá nhỏ chỉ từ 3-5 triệu đồng, phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng.

VIB

VIB là ngân hàng TMCP Quốc tế, lần đầu tiên cho ra mắt tích hợp thẻ tín dụng và thẻ thanh toán, tạo sự tiện lợi đặc biệt cho khách hàng. Các sản phẩm nổi bật nhất của VIB phải kể đến vay tiền tiêu dùng, vay mua nhà, mua xe,…

Hạn mức vay tại VIB cực lớn, đáp ứng nhanh chóng mọi nhu cầu vay tiền. Thông thường hạn mức có thể gấp tới 12 lần tiền lương chuyển khoản, tối đa 600 đồng. Thời hạn vay tại VIB khá lâu, tối đa 5 năm. Đây là khoảng thời gian phù hợp để người vay tự chủ tài chính, có khả năng tất toán khoản nợ.

Lãi suất vay tại VIB cực ưu đãi, chỉ từ 16%/năm và được ưu tiên thanh toán theo dư nợ giảm dần. 

Điều kiện vay tại VIB rất đơn giản, không cần sao kê bất kỳ giấy tờ nào. Bạn chỉ cần sao kê lương chuyển khoản 3 tháng gần nhất là đã có thể vay tiền ngay tại đây.

Tnex

Tnex là ngân hàng thuần số rất hiện đại chính thức ra mắt vào năm 2020 được bảo trợ bởi MSB – Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam. Là ngân hàng trẻ nên có khá nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng, kể cả đối tượng nợ xấu nhóm 5.

Hạn mức vay trực tuyến tại app Tnex khá giống với các app online khác, sẽ dao động từ 1 đến 15 triệu. Tùy từng mục đích sử dụng tiền mà bạn nên chọn hạn mức phù hợp tránh rơi vào tình trạng mất khả năng trả nợ.

Thời hạn vay tại Tnex khá linh động, tuy nhiên chỉ kéo dài 1 đến 3 tháng, nên sẽ thích hợp cho những người có nhu cầu vay nhanh mà thôi. Lãi suất vay cực ưu đãi chỉ từ 12%/năm, ngoài ra Tnex còn hỗ trợ lãi suất 0% cho khoản vay đầu.

Điều kiện vay tiền tại Tnex khá đơn giản, chỉ cần thỏa mãn một số điều khoản sau:

• Là công dân Việt Nam trên 18 tuổi có CCCD/CMND còn hiệu lực.
• Có tài khoản ngân hàng chính chủ để thuận lợi cho quá trình giải ngân khoản vay.
• Cung cấp số điện thoại chính chủ, chấp nhận tất cả các loại sim như Vinaphone, Mobiphone, Viettel.

VPBank

VPBank là ngân hàng cung cấp rất nhiều gói vay siêu ưu đãi cho mọi đối tượng khách hàng. Ngoài hình thức vay trực tiếp tại quầy giao dịch, VPBank cũng triển khai vay tiền online, giải ngân chỉ sau vài phút.

Hạn mức vay tại VPBank khá lớn, từ 10-100 triệu, trong kỳ hạn 6-60 tháng. Lãi suất vay ưu đãi là một ưu điểm nổi trội nhất của VPBank, dao động từ 15.99%/năm và được tính theo dư nợ giảm dần. Một điểm mới của VPBank là khách hàng có thể chọn hai hình thức thanh toán nợ sau:

• Trả lãi hàng tháng và tất toán gốc vào cuối kỳ hạn.
• Trả lãi và một phần gốc hàng tháng và lãi tính theo dư nợ giảm dần.

TPBank

Nhắc đến ngân hàng tím chắc hẳn các bạn sẽ nghĩ ngay đến TPBank phải không nào? Với đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình cùng ưu đãi về lãi suất mà TPBank được rất nhiều người tin dùng.

Hạn mức vay tại TPBank tối đa tới 100 triệu đồng, được hỗ trợ trả góp trong kỳ hạn 6-36 tháng. Lãi suất áp dụng cho trường hợp vay tín chấp khoảng 1.2-1.8%/tháng. Nếu bạn đang kẹt tiền lãi rơi vào hoàn cảnh nợ xấu thì vay tại TPBank là hợp lý nhất.

Điều kiện vay tại đây được đánh giá là khá thông thoáng:

• Lương chuyển khoản tối thiểu 3 triệu.
• Có hợp đồng lao động và bảo hiểm y tế theo quy định của nhà nước.
• CCCD còn hiệu lực.

Nợ xấu nhóm 5 có vay thế chấp được không?

Một điểm mới trong thị trường hỗ trợ tài chính là đối tượng nợ xấu nhóm 5 vẫn được vay tín chấp tại các app online và ngân hàng. Còn với vay thế chấp thì rất tiếc nợ xấu nhóm 5 không thể vay được.

Có bị truy tố khi nợ xấu nhóm 5 không?

Nợ xấu nhóm 5 là việc khách vay xù nợ quá 360 ngày. Nếu bạn tất toán nợ sau đó thì bạn sẽ chỉ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu nhóm 5, còn nếu bạn vẫn không thanh toán nợ thì việc bị truy tố trước pháp luật là điều không tránh khỏi. Trốn thanh toán nợ sẽ quy vào tội chiếm đoạt tài sản và sẽ chịu các hình phạt thích đáng.

Điều kiện nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng

Lý do hợp lý

Nếu bạn có thể đưa ra các lý do hợp lý cho nguyên nhân không thanh toán nợ đúng hạn và được ngân hàng chấp nhận thì vẫn có thể vay tiền. Một số nguyên nhân không mong muốn như dịch bệnh làm mất việc làm, bệnh tật, tai nạn… đã làm người vay không có đủ khả năng thanh toán nợ đúng hạn.

Biết tổng thời gian chậm trả nợ

Nhiều người vay biết bản thân chưa thanh toán nợ đúng hạn nhưng có ý thức biết tổng thời gian chậm trả nợ. Đây cũng sẽ là điều kiện thuận lợi giúp nợ xấu nhóm 5 được vay tiền.

Ghi rõ nợ xấu vào tờ đơn xác nhận

Vay tiền nợ xấu nhóm 5 như thế nào? Muốn vay tại ngân hàng bạn cần có một tinh thần trung thực và nghiêm túc. Nếu bạn thành thật ghi rõ lịch sử nợ xấu vào tờ khai vay tiền thì vẫn sẽ được ngân hàng cân nhắc, kiểm duyệt hồ sơ vay.

Bao lâu được xóa nợ xấu nhóm 5?

Để trả lời câu hỏi nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa? Câu hỏi này không khó để trả lời bởi nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ có khả năng mất vốn nên các tổ chức tài chính và ngân hàng khá e ngại cho vay nhóm này. 

Theo nhiều thống kê thì có thể sau 5-7 năm sau khi khách hàng tất toán khoản vay thì khách hàng có thể xóa nợ xấu nhóm 5. Những người nợ xấu nhóm 5 bằng các hành động thiện chí sẽ được ngân hàng giảm nhẹ nhóm nợ và bạn có thể vay tại các app hay ngân hàng có hỗ trợ. 

Làm thế nào để không bị nợ xấu nhóm 5?

Chúng ta đều không mong muốn bản thân rơi vào tình trạng nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu nhóm 5 bởi có rất nhiều bất lợi. Vậy làm thế nào để không rơi vào các nhóm nợ xấu? 

• Bạn phải tìm hiểu kỹ lưỡng địa điểm vay uy tín bởi hiện nay có rất nhiều các app vay online núp bóng tín dụng đen. Chỉ cần sơ xuất nhỏ là bạn sẽ trở thành con nợ với số tiền nợ khổng lồ.
• Cân nhắc kỹ số tiền mà bạn đang có nhu cầu vay. Muốn làm được điều này bạn cần xác định rõ số tiền đó bạn sẽ dùng cho mục đích gì, tiêu dùng hay kinh doanh, mua nhà hay mua xe máy… 
• Khi thấy địa điểm vay có mức lãi suất quá cao, chính sách vay mập mờ thì khả năng bạn bị lừa đảo là rất cao. 
• Khi rơi vào nhóm nợ xấu thì bạn cũng không nên lo lắng bởi các tổ chức tín dụng đều dành mọi yêu ái cho quý khách hàng của mình. Bạn chỉ cần tất toán hết nợ cũ và vượt qua thời gian thử thách thì khả năng rất cao bạn sẽ được xóa hoặc giảm nhóm nợ xấu. Một số trường hợp có thể được vu vi như vợ bị nợ xấu chồng có thể vay tiền với một số điều kiện nhất định,…

Lời kết

Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Nếu bạn đang rơi vào trường hợp nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu nhóm 5 thì bài viết trên sẽ thật sự hữu ích. Nhu cầu vay tiền là nhu cầu cần thiết, để nợ xấu không cản trở các bạn vay tiền thì các địa điểm vay kể trên là thật sự hấp dẫn. 

Tuy vậy, các bạn cũng nên chọn một địa chỉ vay uy tín và phù hợp với tình trạng của bản thân, hạn chế tối đa xác suất bị dính nợ xấu. Hãy trở thành những người vay thông thái và từng bước làm trong sạch môi trường hỗ trợ tài chính nhé.