Vay hoàn vốn là một trong những sản phẩm dịch vụ hỗ trợ vay tiền đang được ưa chuộng nhất hiện nay và nhận được đông đảo đánh giá tích cực từ các chuyên gia tài chính.
Vậy vay hoàn vốn là gì? Điều gì làm nên sức hấp dẫn của phương thức cho vay tiện lợi, linh hoạt và đầy độc đáo này?
Dưới đây, hãy cùng lý giải nhé!
Vay hoàn vốn là gì ?
Vốn là số tiền các nhà đầu tư hay chủ sản xuất kinh doanh phải bỏ ra để thúc đẩy, xây dựng, phát triển kế hoạch kinh doanh.
Theo tài chính doanh nghiệp, vốn có thể đến từ chủ sở hữu nhưng cũng được tổng hợp từ nguồn đi vay.
Đó chính là khởi nguồn của phương thức vay hoàn vốn.
Vay hoàn vốn là một sản phẩm dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng, đơn vị tài chính với mục đích đem lại dòng tiền vào cho các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức bắt đầu khởi nghiệp hay muốn mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh.
Theo đó, sau một thời gian khi hoạt động sản xuất kinh doanh quy mô lớn đem lại nguồn lợi nhuận khổng lồ thì đại diện các doanh nghiệp sẽ lên kế hoạch để trao trả, hoàn nguồn vốn này theo đúng thời hạn cũng như điều khoản đã thoả thuận trong hợp đồng.
Thế nào là giải ngân vay hoàn vốn?
Giải ngân là một thuật ngữ chuyên dụng trong tài chính dùng để chỉ hoạt động bên cho vay đem tiền chuyển cho đối tác vay để thu lại lợi nhuận.
Tuy nhiên, giải ngân vay hoàn vốn có chút đặc biệt.
Nguyên do của sự đặc biệt này là vay hoàn vốn thường có hạn mức lớn, khổng lồ nên khó có thể giải ngân ngay trong một lần mà các tổ chức tài chính thường chia thành các đợt nhỏ. Dẫu vậy, các đợt nhỏ này đã được quy định rõ ràng trong hợp đồng hai bên và hoàn toàn không gây ảnh hưởng đến khách hàng.
Vì là một khoản tiền lớn nên thông thường, hai bên thường ít quy định sử dụng tiền mặt, thay vào đó họ sẽ sử dụng Séc, chuyển khoản,… để đưa nguồn vốn vay này tới tay khách hàng an toàn và đảm bảo nhất.
Xem thêm : new88 đăng nhập, link 888b
Những ưu điểm của vay hoàn vốn.
Tại sao hình thức vay hoàn vốn này lại được đông đảo các nhà sáng lập trẻ, các doanh nghiệp muốn gia tăng sản xuất, mở rộng quy mô?
Căn nguyên của sự phổ biến này được lý giải bởi một số lợi ích sau:
- Là hình thức vay tiền mặt suất thấp, hỗ trợ vay vốn sản xuất: Chính phủ, Đảng và Nhà nước luôn cố gắng tạo điều kiện hết mức để cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp phát triển, vay vốn khởi nghiệp cho các starup, đặc biệt là thời điểm bình thường mới sau đại dịch hiện nay.
- Hạn mức vay lớn có thể lên đến hàng chục tỷ đồng.
Dịch vụ của vay hoàn vốn.
Dịch vụ cho vay hoàn trả vốn thực chất đã xuất hiện từ rất lâu và cực kỳ tiêu biểu trong các gói vay của nhiều đơn vị tài chính đặc biệt là ngân hàng.
Các gói vay này thường được sử dụng cho việc phát triển kinh doanh bao gồm cả vay hoàn vốn xây nhà.
Dịch vụ này được pháp luật nhà nước chấp thuận và ban hành một số quy định bổ trợ sau theo thông tư năm 2017.
Cụ thể, cả hai bên sử dụng dịch vụ cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Không được sử dụng tiền mặt trong giải ngân và tất toán khi khoản vay vượt quá 100.000.000 ( một trăm triệu đồng).
- Mục đích vay vốn phải rõ ràng, phải có phương án, dự án đã được lên kế hoạch chi tiết phục vụ đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh.
Các cách giải ngân vay hoàn vốn mới nhất.
Sau khi đã nắm rõ được vay hoàn vốn là gì hãy cùng tìm hiểu về các cách vay hoàn vốn mới nhất nhé!
Theo chính sách quy định mới nhất hiện nay về hình thức giải ngân của các tổ chức tài chính, có hai hình thức tiêu biểu sau:
- Giải ngân phong tỏa.
- Giải ngân không phong tỏa.
Hai hình thức này có đặc điểm gì và có gì khác nhau?
Chúng thường được sử dụng trong trường hợp nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết dưới đây nhé!
Giải ngân phong tỏa.
Hình thức giải ngân phong tỏa là sản phẩm dịch vụ vay hoàn vốn mà các tổ chức tài chính sẽ trao phần tiền người bán được đề nghị vay từ người mua.
Tuy nhiên, bất cập của hình thức này là tại thời điểm tiền vốn được giải ngân, dù khoản tiền đã xuất hiện số dư trong tài khoản bên bán nhưng số tiền đó sẽ bị khóa tạm thời.
Điều này đồng nghĩa với việc, giai đoạn này bên bán không có quyển rút ra sử dụng cho đến khi người mua hoàn thành toàn bộ thủ tục đăng ký để sang tên tài sản tại các cơ quan, ban ngành có thẩm quyền.
Dẫu vậy, số dư đã được chuyển vào tài khoản bên bán dù không được sử dụng nhưng vẫn được hưởng mức lãi suất thị trường và được coi như là một khoản tiền tiết kiệm.
Phương thức giải ngân này thường được áp dụng khi cả hai bên người bán và người mua cùng giao dịch một tài sản có giá trị lớn như nhà, đất, nhà xưởng, công ty,… Sự hỗ trợ, xuất hiện của bên thứ ba sẽ đảm bảo tính an toàn về tài sản cho cả hai bên cho đến khi mọi thủ tục được giải quyết xong xuôi.
Tổ chức tài chính bên thứ ba sẽ có nhiệm vụ trông nom khoản tiền, giải ngân đúng hạn nhưng vẫn đảm bảo quyền lợi về giá trị dòng tiền cho cả hai bên cho đến khi mọi thủ tục hoàn tất và chấm dứt.
Trên thực tế, nhiều hoạt động giao dịch với lượng tiền lớn không tránh khỏi các vấn đề về giấy tờ pháp lý, hồ sơ,… Phương pháp này chính là phương án tối ưu cho cả hai bên trong những trường hợp này.
Giải ngân không phong tỏa.
Trái ngược với hình thức giải ngân trên, giải ngân hoàn vốn không phong tỏa được sử dụng khi người mua đề nghị vay sang phần tài khoản của bên bán.
Ngoài ra, khoản tiền được giải ngân trong tài khoản sẽ không bị phong toả mà bên bán có thể rút luôn được số tiền đó và được sử dụng ngay.
Nhưng điều này sẽ làm mất đi tính an toàn của bên mua khi mọi thủ tục chưa được giải quyết xong, chính vì vậy hình thức này thường được ưa chuộng cho các khoản vay hoàn vốn nhỏ.
Bên cạnh đó, tổ chức tài chính bên thứ 3 hỗ trợ giải ngân tiền cho cả hai bên sẽ mất nhiều thời gian hơn để thẩm định và xác minh, giảm thiểu rủi ro nợ nần trước khi giải ngân, chuyển tiền về tài khoản người bán.
Hình thức này thường được sử dụng khi bên bán có nhu cầu cần tiền gấp, nhanh chóng nhưng lại ít được áp dụng trong thực tiễn hàng ngày vì tính rủi ro cho cả bên mua và ngân hàng bên thứ ba.
Điều kiện của vay hoàn vốn.
Để tiếp cận với các gói vay hoàn vốn, người đi vay cần đáp ứng một số điều kiện nhỏ sau:
- Có CMND/CCCD xác minh danh tính, mang quốc tịch Việt Nam
- Có một vài giấy tờ pháp lý: sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, tạm vắng, hộ chiếu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Nếu là cá nhân, hồ sơ tài chính cần đầy đủ tư liệu như bảng lương vài tháng trở lại đây, hợp đồng lao động còn thời hạn trong 12 tháng tới, lịch sử thanh toán, và giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo để vay tiền.
- Nếu khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp thì cần cung cấp các tư liệu, báo cáo kinh doanh, báo cáo tài chính của công ty, giấy phép đăng ký kinh doanh, nguồn thu tài chính, giấy xác minh các tài sản đảm bảo của công ty đảm bảo khả năng chi trả, giấy đặt cọc, bản dự toán kinh doanh, kế hoạch mở rộng sản xuất kinh doanh, kế hoạch phát triển tương lai,…
- Giấy tờ có giá chứng minh tài sản đảm bảo, giấy đăng ký kinh doanh,.. và một số giấy tờ xác minh tài sản có giá khác.
Vì khoản tiền cho vay hoàn trả vốn khá lớn nên các điều kiện ràng buộc cũng nhiều và được thẩm định kỹ càng trước khi giải ngân.
Quy trình chuẩn bị hồ sơ vay hoàn vốn.
Cho vay hoàn vốn được ưa chuộng khá nhiều với các doanh nghiệp và chủ yếu phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nên rất khó để nhiều người nắm được quy trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
Thường hồ sơ vay hoàn vốn khá nhiều giấy tờ và rườm rà nhưng chỉ cần tuân theo các bước sau, con đường tiếp cận nguồn vốn giải ngân sẽ cực kỳ thuận lợi, dễ dàng.
Cụ thể,
- Bước 1: Đại diện cá nhân, công ty đăng ký hồ sơ vay vốn với đơn vị tài chính.
Theo đó ở bước này, người đi vay sẽ tự tìm cho mình địa chỉ cho vay hoàn trả vốn uy tín cung cấp các dịch vụ, gói vay, lãi suất phù hợp với nhu cầu bản thân.
Tiếp đó, đại diện công ty, cá nhân đối tượng có nhu cầu vay sẽ đến trực tiếp chi nhánh đơn vị tài chính gần mình đăng ký làm hồ sơ vay vốn đồng thời kê khai với nhân viên tại quầy về thông tin cá nhân, mục đích vay và sử dụng vốn, khả năng chi trả vốn vay trong tương lai,…
Các thông tin này sẽ được ghi lại và được gửi thẳng lên các chuyên viên thẩm định. Bằng kỹ năng nghiệp vụ và các phần mềm, hệ thống hỗ trợ, bộ phận này sẽ xác minh thông tinh được cung cấp.
Thông thường, họ sẽ gọi lại cho chính người đi vay, gia đình người thân và công ty để xác thực tính chính xác của thông tin.
- Bước 2: Làm giấy tờ, chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay vốn.
Hồ sơ, thủ tục vay vốn càng đầy đủ, chi tiết và xác thực thì hạn mức vay sẽ càng lớn do tính rủi ro chi trả được giảm xuống.
Thông thường, hình thức này cần chuẩn bị hồ sơ thông tin cá nhân, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh để đạt được bước tiếp nhận từ ngân hàng, tổ chức cho vay.
- Bước 3: Các chuyên viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ đồng thời yêu cầu bên đối tác giao nộp thêm giấy tờ nếu cần thiết.
- Bước 3: Sau khi thẩm định thành công, bộ phận bên trên sẽ trực tiếp phê duyệt khoản vay và thông báo lại cho người đi vay về hạn mức, lãi suất và thời hạn vay bên tổ chức có thể hỗ trợ.
- Bước 4: Nếu cả hai bên đều đạt được sự đồng thuận, hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng và hẹn thời hạn giải ngân.
- Bước 5: Tổ chức sẽ giải ngân số tiền theo đúng thời hạn đã thoả thuận và hình thức đã đạt được sự đồng nhất trong hợp đồng.
Vay hoàn vốn có rủi ro không?
Thực chất, vay bất kỳ khoản tiền hay hình thức nào đều tồn tại rủi ro cho cả hai bên.
Rủi ro từ phía người đi vay sẽ là địa chỉ thiếu uy tín, không minh bạch dễ bị dụ dỗ vào đường dây vay nóng, lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.
Trong khi đó, người cho vay cũng phải gánh chịu rủi ro về sự chi trả do vay hoàn vốn là một khoản tiền khá lớn.
Do vậy, để đạt được thuận lợi trong quá trình đi vay nói chung và đi vay hoàn vốn nói riêng, dưới đây là một số kinh nghiệm:
- Thông tin cung cấp, kê khai cần đầy đủ, minh bạch chính xác.
- Đọc và tìm hiểu kỹ càng các chính sách cho vay từ bên tổ chức hỗ trợ.
- Phối hợp chặt chẽ giữa hai bên: trung thực, trách nhiệm.
- Đọc kỹ và nắm rõ từng điều khoản quy định trong hợp đồng trước khi đặt bút ký kết.
Bài viết đã chia sẻ đến bạn những góc nhìn trực quan và chi tiết nhất giúp giải đáp thắc mắc vay hoàn vốn là gì?
Hy vọng rằng những thông tin bổ ích trên, những đánh giá và kinh nghiệm đúc kết sẽ là nguồn tham khảo uy tín đem đến cho bạn một lựa chọn hoàn hảo trên con đường chinh phục tài chính hiện tại và tương lai. Nếu còn thắc mắc về các giải pháp hỗ trợ tài chính khác như app vay VietCredit lừa đảo có thật không?,… hãy liên hệ với chúng tôi nhé.
=> Xem thêm: Kiếm tiền nhanh chóng tại tập đoàn okvip
Để lại một bình luận