Ngoài các hình thức vay truyền thống như vay tiền bưu điện VNPT,… thì Vay theo số dư tài khoản ngân hàng là một hình thức vay khá mới hiện nay, không chỉ được các app online mà cả những ngân hàng truyền thống cũng triển khai. Nếu bạn còn e sợ với vay thế chấp, hoặc vay tại các tổ chức tín dụng đen thì vay theo số dư tài khoản tại các ngân hàng cũng là một giải pháp hợp lý.
Bài viết sau đây sẽ gợi ý 7 công ty hay ngân hàng cực uy tín có hỗ trợ vay theo số dư tài khoản cho các bạn tham khảo. Hãy cùng nhau tìm hiểu ngay thôi nào.
Thế nào là vay theo số dư tài khoản ngân hàng
Vay theo số dư tài khoản ngân hàng là hình thức vay tín chấp được khá nhiều tổ chức tài chính hay ngân hàng sử dụng. Người vay không cần lo lắng vì thế chấp tài sản hay thẩm định người thân bởi khi bạn vay hình thức này mọi thủ tục sẽ diễn ra rất nhanh gọn. Người vay cần sao kê những giao dịch trong 4-6 tháng gần nhất và lịch sử tín dụng để ngân hàng xác minh, kiểm duyệt và tiến hành cho vay.
Chắc chắn nếu muốn vay bằng hình thức này thì bạn phải hiểu rõ sao kê tài khoản là gì? Sao kê tài khoản ngân hàng là bản sao tất cả các giao dịch phát sinh trong một khoảng thời gian nhất định. Nó sẽ bao gồm cả số tiền bạn rút ra hoặc gửi vào, và số dư tài khoản sau mỗi giao dịch. Sao kê là cần thiết để ngân hàng nắm rõ khả năng tài chính của bạn như thế nào để dễ dàng kiểm duyệt và cho vay.
Hạn mức, lãi suất và thời gian trả tiền khi vay theo thẻ ATM
Hạn mức vay theo số dư tài khoản
Do đây là hình thức vay nhanh, không có tài sản thế chấp nên hạn mức vay không được thoải mái bằng các hình thức vay khác. Hạn mức vay theo số dư tài khoản sẽ giao động từ 10-50 triệu đồng. Tuy nhiên đây vẫn là hạn mức khá cao so với khi vay tại các app online.
Với hạn mức này bạn hoàn toàn có thể tự chủ tài chính cho các khoản tiêu dùng hoặc kinh doanh trong tương lai. Hạn mức bạn có thể vay sẽ tỉ lệ thuận với số dư tài khoản. Số dư tài khoản càng lớn thì hạn mức có thể vay càng cao.
Lãi suất khi vay tiền theo thẻ ngân hàng
Lãi suất cũng là con số được quan tâm nhiều nhất, không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền vay mà còn đe dọa khả năng thanh toán nợ của bạn. Lãi suất khi vay tiền theo thẻ ngân hàng cao hơn so với vay thế chấp tại các ngân hàng, khoảng 2.17%/ tháng.
Mức lãi suất trên chỉ là mức chung, còn tùy ngân hàng hay các tổ chức tài chính mà có quy định mức lãi suất khác nhau. Chính vì vậy trước khi vay khách hàng nên suy nghĩ thật kỹ và chọn lựa điểm vay uy tín với mức lãi suất thấp nhất nhé.
Ưu điểm và hạn chế của vay tiền theo số dư tài khoản ngân hàng
Ưu điểm nổi bật
Nhắc đến hình thức vay tín chấp mà đặc biệt là vay theo số dư tài khoản chắc chắn sẽ có những ưu điểm hết sức hứa hẹn như sau:
- Thủ tục vay siêu đơn giản, giấy tờ được yêu cầu cũng vô cùng quen thuộc giúp tiết kiệm khá nhiều thời gian cho khách hàng.
- Giải quyết nhu cầu vay tiền nhanh, đặc biệt thích hợp với những người có nhu cầu vay với hạn mức vừa phải.
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ cao, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Lãi suất vừa ưu đãi vừa minh bạch giúp người vay tránh được những nguy cơ rủi ro nợ chồng nợ, lãi mẹ đẻ lãi con.
- Rất nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính hỗ trợ cho vay theo hình thức này với rất nhiều gói vay ưu đãi giúp người vay thỏa sức lựa chọn, tìm kiếm những gói vay phù hợp nhất.
- Phương thức thanh toán nợ vô cùng phong phú. Có thể trả góp hàng tháng hoặc theo kỳ, ân hạn nợ.
- Ngoài phải đến trực tiếp các quầy giao dịch của ngân hàng thì người vay hoàn toàn có thể tiến hành làm thủ tục vay online. Mọi quy trình và thủ tục vay đều diễn ra như bình thường và bạn vẫn có thể nhận những ưu đãi siêu hấp dẫn.
Điểm hạn chế
Bên cạnh rất nhiều ưu điểm đáng ghi nhận thì vay theo số dư tài khoản vẫn tồn tại 1 số nhược điểm rất cần phải khắc phục như sau:
- Hạn mức vay thông thường sẽ khá thấp hơn so với vay thế chấp. Do đó sẽ chỉ phù hợp với những người vay với mục đích tiêu dùng.
- Lãi suất vay cao hơn so với khi vay tại các ngân hàng truyền thống, nên người vay cần cân nhắc kỹ trước khi vay nhé.
- Khách hàng sẽ phải chịu những khoản phí bắt buộc nếu bạn tất toán nợ sớm hoặc nợ quá hạn. Thông thường phí phạt thanh toán trước hạn sẽ khoảng 3-5% dư nợ giảm dần. Còn với phí phạt chậm thanh toán sẽ khoảng 150%. Do đó người vay nên cân nhắc trước khi thanh toán nợ nhé.
- Mọi giấy tờ trong hồ sơ đều phải có dấu mộc thì mới được xét duyệt. Điều này yêu cầu người vay cần chuẩn bị kỹ càng mọi giấy tờ cần thiết theo đúng quy định của đơn bị cho vay.
Top 7+ ngân hàng cho vay theo số dư tài khoản
Sacombank
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, gọi tắt là Sacombank, là ngân hàng thương mại được thành lập vào năm 1991. Trải qua hơn 30 năm hoạt, Sacombank luôn được đánh giá là ngân hàng có vốn điều lệ và số lượng cũng như quy mô các chi nhánh lớn nhất Việt Nam.
Hạn mức vay tại Sacombank khá cao, đối đa tới 70 triệu trong kỳ hạn 5 năm. Ngoài ra khi vay tại Sacombank, người vay còn được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng giúp nâng cao trải nghiệm vay.
Điều kiện vay cũng vô cùng đơn giản:
- CCCD/CMND còn hiệu lực hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tạm vắng.
- Yêu cầu có hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất ( nếu dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì phải có hiệu lực ít nhất 1 năm).
Fe Credit
Fe Credit là công ty tài chính đã xuất hiện từ khá lâu. Trên cuộc đưa cạnh tranh thị phần, khá nhiều công ty tài chính bằng chính sách ưu đãi, thủ tục nhanh cùng lãi suất thấp đã chiếm được phần lớn khách vay. Tuy vậy Fe Credit vẫn là sự lựa chọn hàng đầu của những người có nhu cầu vay nhanh.
Fe Credit có khá nhiều gói vay, và mỗi gói vay sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Với gói vay theo số dư tài khoản thì Fe Credit sẽ có mức lãi suất khoảng 1.75-3.27%/tháng. Lãi suất này khác nhau với từng đối tượng khách hàng cũng như số tiền dư trong tài khoản.
Hạn mức vay tại Fe Credit khá lớn, thông thường sẽ từ 10-70 triệu đồng trong thời hạn 6-36 tháng. Ngoài ra nếu muốn vay tại đây khách hàng cần chuẩn bị CCCD, sổ hộ khẩu, minh chứng thu nhập hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tổng đài 24/24 của FE Credit luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng như một số câu hỏi thường gặp: nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không?, nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?,…
BIDV
BIDV là một trong bộ tứ của nhóm Big4 do đó khách hàng hoàn toàn có thể an tâm vay tiền tại đây nhé. Khi vay tại BIDV bạn sẽ được hưởng hạn mức tối đa 30 tháng thu nhập mà bạn đăng ký (tương đương tối đa 500 triệu).
Ngoài ra kỳ hạn vay linh hoạt đến 84 tháng, với mức lãi suất chỉ từ 9%/năm. Đây là mức lãi suất thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng trong nhóm Big4, từ đó giúp khách vay tiết kiệm phần lớn chi phí khi vay tại ngân hàng.
Là một ngân hàng lớn nhưng BIDV có điều kiện vay khá dễ dàng như sau:
- Công dân Việt Nam trên 22 tuổi.
- Thu nhập ở mức ổn định, có tiềm lực tài chính để hoàn tất khoản nợ.
- Sinh sống, làm việc tại các địa phương có phòng giao dịch của ngân hàng BIDV.
Vietcombank
Lại một đại diện nữa đến từ nhóm Big4 đó là ngân hàng Vietcombank. Vietcombank là ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, được thành lập vào năm 1962. Trải qua một thời gian dài hoạt động, Vietcombank có số vốn điều lệ niêm yết lớn trong hệ thống các ngân hàng truyền thống ở Việt Nam.
Hạn mức vay khá cao, trung bình từ 15-50 triệu đồng trong 6-24 tháng. Lãi suất vay khá ưu đãi khoảng 2.17%/tháng. Nếu tính lãi theo năm thì đây cũng là mức lãi suất khá cao, nên các bạn cần cân nhắc trước khi vay nhé.
Điều kiện vay của Vietcombank với hình thức vay theo sao kê ngân hàng như sau:
- Phải có tài khoản ngân hàng chính chủ tại bất kỳ một ngân hàng trong nước hoặc quốc tế.
- Số dư hàng tháng phải đạt tối thiểu 2 triệu.
- Công việc ổn định với mức lương chuyển khoản trên 3 triệu đồng.
Agribank
Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, luôn đưa ra những chính sách ưu đãi nhất cho không chỉ người nông dân mà còn những người có nhu cầu vay theo số dư tài khoản.
Hạn mức khi vay tại Agribank tối đa tới 50 triệu đồng, đáp ứng mọi nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng. Tuy nhiên thời hạn vay lại khá ngắn, chỉ 12 tháng nên khá khó khăn cho người vay tự chủ tài chính để thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
Lãi suất cũng là điều được quan tâm. Trong 3 tháng đầu, mức lãi suất cố định khoảng 8-10%/năm. Từ tháng 4 trở lên thì lãi suất sẽ được tính theo hình thức thả nổi, biên độ từ 0.5-2%.
Một điểm rất đặc biệt tại Agribank đó là khách hàng khi tất toán khoản nợ trước hạn sẽ không phải chịu bất cứ khoản phí nào. Điều này thúc đẩy mọi người cố gắng tất toán nợ sớm để không phải chịu thêm lãi suất.
Techcombank
Techcombank là ngân hàng kỹ thương Việt Nam. Mặc dù khá trẻ nhưng với chiến lược định giá dịch vụ và hướng đến khách hàng đã giúp Techcombank luôn nằm trong top những ngân hàng đáng dùng nhất.
Hạn mức vay theo số dư tài khoản cực cao, lên đến 1 tỷ đồng trong kỳ hạn 60 tháng. Lãi suất khi vay tại đâu chỉ từ 1.2%/tháng. Đây là mức lãi suất tương đối thấp, chỉ cao hơn so với vay thế chấp tại Techcombank.
Vay theo sao kê ngân hàng Techcombank cũng vô cùng đơn giản với những điều kiện vay như sau:
- Người có quốc tịch Việt Nam trên 20 tuổi.
- Thu nhập ổn định trên 5 triệu/tháng.
- Đảm bảo 3 hồ sơ như sau: Hồ sơ nhân thân, hồ sơ nguồn thu, hồ sơ tín dụng.
MB Bank
MB là ngân hàng quân đội Việt Nam, với rất nhiều ưu đãi như mở số tài khoản theo số điện thoại hay bộ tứ quý, tam quý …nên rất nhiều khách hàng tin dùng. Ngoài hình thức vay trực tiếp tại ngân hàng thì MB cũng hỗ trợ khách hàng vay online ngay tại nhà.
Lãi suất vay theo số dư tài khoản khoảng 17.62-24%/năm. Đây là mức lãi suất khá cao so với các ngân hàng khác nên trước khi vay các bạn cần tìm hiểu kỹ nhé. Ngoài ra hạn mức lên đến 70 triệu, một số tiền khá lớn không chỉ phù hợp với mục đích tiêu dùng mà còn để kinh doanh, mua xe…
Điều kiện vay tại MBBank khá dễ dàng như sau:
- Công dân nằm trong độ tuổi không quá 55 đối với nữ, 60 đối với nam.
- Có hộ khẩu thường trú tại các địa phương có phòng giao dịch của MB.
- Công tác tại công ty hiện tại tối thiểu 1 năm.
Mcredit
Hạn mức vay tại Mcredit tối đa tới 70 triệu trong thời gian 36 tháng. Lãi suất sẽ giao động từ 0.8-2.17%/tháng, tương đương 24-28%/năm. Ngoài ra lãi suất này cũng sẽ khác nhau với từng đối tượng khách hàng. Thời gian giải ngân khá nhanh, chỉ trong 2-3 ngày đã về đến tay khách hàng
Điều kiện vay tại Mcredit như sau:
- Có tài khoản tại bất kỳ ngân hàng nào ở trong và ngoài nước, có phát sinh các giao dịch trong 6 tháng gần nhất.
- Thời gian cư trú tại địa phương khác với địa chỉ ghi trên sổ hộ khẩu phải trên 6 tháng
- Công dân trên 20 tuổi không mất năng lực hành vi dân sự.
- Là dân cư sinh sống tại 10 tỉnh thành theo quy định vay của Mcredit.
Điều kiện để được vay theo số dư tài khoản ngân hàng
Tất nhiên mỗi ngân hàng đều đưa ra quy định về điều kiện được vay tại ngân hàng của mình. Tuy nhiên nhìn chung thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều yêu cầu các điều kiện sau:
- Nằm trong độ tuổi từ 18 trở lên.
- Đang làm việc ổn định tại công ty, doanh nghiệp.
- Thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng.
- Không có nợ xấu, hồ sơ tín dụng tốt.
Vay tiền theo thẻ ATM có lừa đảo không?
Như đã trình bày ở trên, các ngân hàng và tổ chức tín dụng hỗ trợ vay tiền theo thẻ ATM đều là những ngân hàng uy tín, có vốn điều lệ lớn nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi vay tiền theo hình thức này. Tuy nhiên bạn nên lựa chọn những địa chỉ vay uy tín để tránh những rủi ro không đáng có nhé
Tại sao nên vay tiền theo số dư tài khoản ngân hàng
Vay theo sao kê ngân hàng duyệt online là một cách đăng ký vay được khá nhiều ngân hàng triển khai. Với thủ tục nhanh gọn, giấy tờ đơn giản, hạn mức vay phong phú cùng lãi suất ưu đãi, tỷ lệ duyệt cao là những ưu điểm không thể chối từ mà vay theo số dư tài khoản mang lại. Chính vì vậy nếu bạn đang có nhu cầu vay thì đây là sự lựa chọn khá thông minh.
Lời kết
Vay theo số dư tài khoản ngân hàng với rất nhiều ưu đãi, các bạn đã thử qua chưa? Với vô vàn những ưu điểm, đây chắc chắn là hình thức vay sẽ bùng nổ trong thời gian tương lai. Tuy nhiên cái gì cũng có mặt trái của nó. Chính vì vậy bạn nên cân nhắc, xem xét kỹ và chọn một địa điểm vay uy tín, hạn mức vay phù hợp với khả năng tài chính của mình để trải nghiệm vay được trọn vẹn nhất nhé.
Để lại một bình luận