Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm AIA Là Gì? Hạn Mức Và Lãi Suất

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA đang nhận được rất nhiều sự quan tâm của các cá nhân, hộ gia đình trong thời gian gần đây.

Thực hư vấn đề vay tiền thông qua xét duyệt bảo hiểm nhân thọ là thế nào? Gói vay này có gì đặc biệt?

Bài viết này, hãy cùng tìm hiểu nhé!

Thế nào là vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA?

Dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA để vay tiền là một gói vay hỗ trợ tài chính thuộc dạng vay tín chấp phổ biến của các đơn vị tài chính hiện nay.

Tức là, so với các hình thức vay khác trên thị trường hiện nay, tại chính sách vay này, người đi vay cần cung cấp bảo hiểm nhân thọ AIA chính chủ cho các đơn vị hỗ trợ tài chính, dựa trên giá trị bảo hiểm nhân thọ AIA, đối tác cho vay sẽ đưa ra hạn mức vay và mức lãi suất hợp lý.

Bên cạnh đó, với các điều khoản hiện tại của gói vay này tại nhiều đơn vị, người đi vay sẽ chỉ cần cung cấp bản hợp đồng bảo hiểm AIA còn giá trị mà không phải trải qua một số quy trình thẩm định gắt gao hay yêu cầu bất kỳ một tài sản thế chấp nào có giá trị tương đương cả.

Thông thường, giá trị của hợp đồng bảo hiểm càng lớn thì số tiền vay được sẽ càng nhiều.

Lãi suất, hạn mức vay của dịch vụ vay nóng theo bảo hiểm AIA.

Được mệnh danh là “vị cứu tinh” của nhiều gia đình, chính sách về lãi suất và hạn mức vay của gói dịch vụ vay nhanh bằng bảo hiểm của AIA là một nhân tố quan trọng làm nên thành công của giải pháp tài chính này.

Cụ thể,

Cách tính lãi suất

Theo thống kê gần đây, mức lãi suất AIA năm 2022 dao động bình quân từ 1,3 đến 1,6%/tháng phụ thuộc vào hạn mức và từng đơn vị cùng thời gian vay khách hàng đăng ký.

Cách tính lãi suất của dịch vụ vay tiền nóng bằng bảo hiểm AIA phần lớn đang được tính bằng hình thức thả nổi, tức là sẽ thay đổi theo biên độ tăng giảm của toàn thị trường.

Ngoài ra, khách hàng đi vay ở các ngân hàng sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn so với các tổ chức tài chính nhưng lại có vướng mắc rằng các ràng buộc trong điều kiện sẽ có phần khó khăn hơn. Chính vì thế, khách hàng cần cân nhắc thật kỹ trước khi lựa chọn.

Bên cạnh đó, người đi vay cần phải nắm rõ quy chế về biên độ lãi suất khi tham gia vay tiền AIA để hạn chế những khúc mắc, nhập nhằng trong chu trình vay tiền.

Nhưng nếu như bạn vay ở ngân hàng thì sẽ có lãi suất thấp hơn so với công ty tài chính. Nhưng điều kiện vay vốn tại ngân hàng sẽ khó hơn rất nhiều. Thế nên, bạn nên lựa chọn thật cẩn thận trước khi đăng ký nhé.

Hạn mức vay.

Với thời gian vay linh hoạt từ 6 lên tới 36 tháng cho một chu trình vay, hạn mức vay quy định với trường hợp hồ sơ này cũng được nới lỏng hơn so với các hình thức vay khác.

Cụ thể, khách hàng sẽ được đề xuất hạn mức vay tối đa từ 10 đến 100 triệu tuỳ theo giá trị hợp đồng đem đi xét duyệt và có thể lựa chọn hai hình thức chi trả: trả góp từng kỳ và trả lãi hàng tháng. Phù hợp với các mục đích như vay vốn khởi nghiệp, vay tiền kinh doanh không thế chấp,…

Vay tiền mặt theo hợp đồng AIA yêu cầu độ tuổi nào?

Ngoài yêu cầu chính yếu là hợp đồng AIA có giá trị hơn 6 tháng, người đi vay cần phải đáp ứng nhu cầu về độ tuổi.

Cụ thể, độ tuổi tham gia đăng ký xét duyệt phải nằm trong mức 20 đến tối đa 60 tuổi đổ lại để đáp ứng nhận thức về năng lực hành vi và có khả năng thanh toán gốc, lãi.

Vay tiền nhanh bảo hiểm hợp đồng AIA có phục vụ toàn quốc không?

Với mong muốn hỗ trợ tài chính cho nhiều gia đình nhất, hiện nay dịch vụ vay tiền dựa trên xét duyệt giá trị hợp đồng AIA đã được cung cấp trên toàn quốc, khắp 63 tỉnh thành từ Bắc vào Nam.

Không cần lo lắng về vị trí địa lý, bất kỳ ai ở đâu cũng có cơ hội tiếp cận khoản vay này.

Quá trình chuẩn bị hồ sơ chuẩn để được vay tiền theo AIA.

Sự thực là chỉ có hơn 90% hồ sơ đạt chuẩn và nhận được tiền giải ngân. 

Theo tìm hiểu, số hồ sơ bị loại phần lớn là do giấy tờ chuẩn bị chưa đầy đủ để cấu thành yêu cầu vay tiền.

Vì thế, để xác suất hồ sơ của mình được thông qua, khách hàng cần chú ý một vài giấy tờ sau trong quá trình chuẩn bị:

• CMND/CCCD còn hiệu lực hoặc bản sao được đóng dấu thẩm định từ cơ quan chính quyền.
• Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú, tạm vắng được cấp phép bởi các cơ quan chính quyền
• Bản gốc chính chủ đi vay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA có giá trị trong 6 tháng tới.
• Sao kê hoá đơn, biên lai nộp tiền vào bảo hiểm trong 6 tháng trở lại đây
• Ảnh chân dung kích thước 3×4.

Ngoài ra, còn một số giấy tờ khác theo yêu cầu khác nhau của các đơn vị cho vay.

Các bước vay tiền bằng hợp đồng AIA

Chu trình vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA được chia thành các bước sau:

• Bước 1: Tìm và lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ theo hướng dẫn và mang đến nộp tài quầy giao dịch. Tại đây các nhân viên sẽ kiểm tra lại một lần cuối sai sót trước khi đem nộp lên cấp trên.
• Bước 3: Chuyên viên sẽ xem xét, thẩm định hồ sơ và đề xuất hạn mức, thời gian vay và mức lãi suất cho trường hợp của bạn.
• Bước 4: Nếu hai bên đạt được sự đồng thuận sẽ tiến hành ký hợp đồng.
• Bước 5: Chờ đợi khoản tiền giải ngân và thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng hợp đồng quy định.

Cần những điều kiện gì để vay vốn dựa vào hợp đồng bảo hiểm của AIA?

Như đã đề cập, nếu chọn vay tại các ngân hàng, bạn sẽ nhận được ưu đãi lãi suất hậu hĩnh hơn nhưng phải đánh đổi về các ràng buộc điều kiện so với các tổ chức tài chính.

Nhìn chung, dù ở hình thức vay từ đơn vị nào, các cá nhân cũng cần thoả mãn một số điều kiện sau:

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
• Nằm trong độ tuổi quy định.
• Có thu nhập ổn định, có năng lực hành vi dân sự để chịu trách nhiệm chi trả khoản vay.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA phải có hiệu lực liên tục trong 1 năm, trong đó không kể thời gian ngắt quãng, dừng đóng phí.
• Không chấp nhận khách hàng có khoản vay khác chưa kết thúc tại thời điểm đăng ký vay.
• Theo chuẩn CIC, khách hàng không được có lịch sử nợ xấu từ những đợt vay trước.
• Hợp đồng AIA đi vay phải chính chủ, có hiệu lực tối thiểu 6 tháng tới và mức giá trị duy trì hợp đồng thường niên tối thiểu 2 triệu đồng.

Người vay nóng qua bảo hiểm nhân thọ AIA sẽ gặp nhiều rủi ro.

Bất kể hình thức vay nào cũng đều tiềm ẩn rủi ro và vay tiền theo bảo hiểm AIA cũng không phải ngoại lệ.

Nhiệm vụ của người đi vay không phải lảng tránh mà cần tìm hiểu thật kỹ, nắm chắc các rủi ro thường gặp để có phương án đề phòng.

Dưới đây là một số rủi ro thường gặp với hình thức vay bằng AIA:

• Tạo áp lực tài chính.
• Nhiều chi phí phát sinh.
• Ảnh hưởng đến lịch sử vay.

Cụ thể:

Tạo áp lực cho tài chính.

Giờ đây, khi tiếp cận khoản vay, khách hàng sẽ phải gánh thêm món tiền gốc và lãi hàng tháng. 

Nếu trót vay quá khả năng chi trả hay xây dựng kế hoạch tài chính không hợp lý, không lường trước được tương lai tài chính cá nhân, khách hàng sẽ chịu áp lực lớn từ các gánh nặng tài chính.

Nhiều chi phí phát sinh.

Theo quy chế hiện tại, nếu quá hạn thanh toán, khách hàng sẽ bị phạt một khoản chi phí phát sinh gấp 150% so với mức lãi suất đã thoả thuận ban đầu.

Ảnh hưởng đến lịch sử vay.

Đồng thời, việc thanh toán quá hạn hay không thể thanh toán đều sẽ bị ghi lại lịch sử nợ xấu trên hệ thống thông tin CIC, điều này sẽ gây khó khăn rất lớn trong việc xét duyệt hồ sơ các gói vay khác trong tương lai, khiến cơ hội được hỗ trợ tài chính của bạn giảm đáng kể.

Có nên vay tiền mặt bằng hợp đồng nhân thọ AIA không?

Để có cái nhìn trực quan nhất về câu hỏi này, hãy cùng làm một phép so sánh giữa vay tiền bằng hợp đồng nhân thọ AIA và các hình thức truyền thống khác:

Cụ thể, vay tiền bằng hợp đồng AIA:

• Hỗ trợ giá trị khoản vay gấp tới 100 lần giá trị hợp đồng bảo hiểm một tháng.
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.
• Hai hình thức đa dạng: trả góp với lãi suất trên dư nợ giảm dần và trả lãi theo tháng.
• Giải ngân nhanh chóng, trung bình sau 2 ngày.
• Không thẩm định thu nhập, uy tín cá nhân
• Không yêu cầu tài sản, giấy tờ giá trị thế chấp.

Nhìn chung với một số điểm vượt trội trên, vay tiền bằng hợp đồng AIA là một gói vay độc đáo, đem đến nhiều trải nghiệm mới cho người đi vay.

Những kinh nghiệm khi vay tiền tại AIA.

Muốn hồ sơ được xét duyệt dễ dàng, muốn được lãi suất ưu đãi cùng hạn mức cao, muốn được nhận tiền giải ngân nhanh chóng về tài khoản tức thì, sau đây là một số kinh nghiệm cho bạn:

• Chuẩn bị đủ giấy tờ trong hồ sơ, kiểm tra kỹ lưỡng thông tin trước khi nộp.
• Chuẩn bị cả bản gốc giấy tờ để đối chiếu.
• Đọc kỹ và tìm hiểu các thông tin về đơn vị uy tín để chu trình vay được diễn ra nhanh chóng, thuận lợi nhất.
• Xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý để chi trả nợ nần, tránh các áp lực và chi phí nợ phát sinh.
• Cân nhắc thời gian trả nợ linh hoạt, hạn mức vay phù hợp.

Thông qua những thông tin về chính sách lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay, rủi ro và kinh nghiệm cho gói dịch vụ vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA, bài viết hy vọng đã đem tới cho các bạn một cái nhìn khách quan nhất, đồng thời là một phương án đề xuất hữu dụng cho các gánh nặng tài chính bạn đang gặp phải. Truy cập website khi bạn có thắc mắc về thông tin các giải pháp hỗ trợ tài chính hiện nay khác như VietCredit có lừa đảo không?