Vay Tín Chấp Rồi Có Vay Thế Chấp Được Không? Các Đơn Vị Cho Vay

Nhu cầu vay tiền chưa bao giờ là hết nóng bởi ai trong số chúng ta cũng đều trải qua vài đôi lần. Có người vay ít xong cũng có người cần vay số tiền lớn. Khi mà không thể vay những người xung quanh thì giải pháp vay tiền ở ngân hàng và các tổ chức tài chính là sự lựa chọn số một.

Vậy nếu bạn đã từng vay tín chấp rồi thì có thể vay thế chấp được không và những ngân hàng uy tín nào sẽ hỗ trợ cho khách hàng vay với lãi suất thấp nhất. Hãy cùng mình tìm hiểu qua bài viết ngày hôm nay nhé.

Thế nào là vay tín chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay nhanh không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín tín dụng để xem xét khả năng tất toán nợ đúng hạn để sẵn sàng cho vay hay không. Vay tín chấp là hình thức vay mới nổi trong những năm trở lại đây.

Nhờ thủ tục nhanh gọn, không thẩm định người thân hay tỷ lệ xét duyệt cao mà các gói vay tín chấp có số lượng khách sử dụng còn vượt hình thức vay thế chấp truyền thống. Một số đơn vị cung cấp gói vay này nổi tiếng hiện nay như vay tín chấp Standard Chartered, vay tín chấp TPBank,…

Lãi suất khi vay vốn tín chấp

Vay vốn tín chấp là hình thức vay nhanh không có tài sản thế chấp nên nguy cơ rủi ro khá lớn cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Chính vì vậy lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thông thường. Các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất từ 16-25%/năm. Ngoài ra 1 số ngân hàng trong 1 số thời điểm tùy từng gói vay mà có mức ưu đãi lãi suất từ 10-16%/năm.

Hạn mức của dịch vụ vay tín chấp

Là hình thức vay nhanh nên hạn mức vay tín chấp cũng khá thấp. Tuy vậy nhiều ngân hàng có hạn mức gấp tới 12 lần thu nhập cá nhân, tối đa tới 200-500 triệu. Ngoài ra tùy từng đối tượng mà hạn mức vay sẽ khác nhau. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, khả năng tài chính vững mạnh thì hạn mức vay sẽ cao hơn.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay có tài sản hoặc giấy tờ có giá trị đảm bảo. Với hình thức này thì khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn về lãi suất, hạn mức cũng như kỳ hạn vay có lợi nhất. Khách hàng cần có giấy tờ chính chủ khi cầm cố tài sản hoặc có giấy ủy quyền từ chính chủ cho một số trường hợp cần thế chấp tài sản không chính chủ như vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ đứng tên.

Khu vực phân bố của vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay từ lâu, được các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đưa vào triển khai từ lâu. Chính vì vậy mạng lưới phân bố của vay thế chấp rất rộng lớn, từ thành thị đến nông thôn đều có thể tiếp cận với hình thức vay này.

Lãi suất khi vay nhanh online

Vay nhanh online là hình thức vay có rất nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, được tiến hành 100% online nên được rất nhiều người sử dụng. Lãi suất vay online sẽ giao động giữa các địa chỉ vay khác nhau, nhưng không quá 20%/năm.

Vay tín chấp và vay thế chấp cùng một ngân hàng có được không?

Nhu cầu vay không bao giờ hết nóng nên rất nhiều người thắc mắc vay tín chấp và thế chấp cùng 1 ngân hàng có được hay không? Câu trả lời là hoàn toàn có thể nhé. Tùy từng ngân hàng sẽ cho phép tiến hành thẩm định hồ sơ vay cùng lúc cho khách hàng. Tuy nhiên muốn trải nghiệm vay an toàn nhất, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính, mục đích sử dụng vốn cho hợp lý nhất.

Vay tín chấp cùng vay thế chấp có nên cùng một ngân hàng không?

Nếu bạn đã từng vay tín chấp cho ngân hàng nào đó thì chắc chắn hồ sơ vay sẽ được ngân hàng lưu lại và đánh giá chính xác trước đó rồi nên nếu vay thế chấp lần thứ 2 thì thời gian kiểm duyệt hồ sơ sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn. Chính vì vậy, nếu bạn cần tiền gấp thì có thể vay đồng thời tín chấp và thế chấp cùng 1 ngân hàng. Tuy nhiên cần cân nhắc thật kỹ bởi vay tiền để dành cho các mục đích thiết thực, nếu không sẽ trở thành gánh nặng của cuộc sống.

Vay tín chấp cùng vay thế chấp được không?

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

Đang nợ ngân hàng có vay thêm được không? Đây cũng là một câu hỏi được khá nhiều người quan tâm. Tất nhiên vẫn sẽ có 1 số ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ ưu ái xét duyệt những khách hàng đã vay tín chấp vẫn có thể quay trở lại để vay thế chấp, miễn là khách hàng đủ năng lực tài chính để thanh toán đúng hạn.

Điều kiện để vay tín chấp mà vẫn vay được thế chấp như sau:

Có mục đích sử dụng khoản vay 1 cách chính đáng và cách sử dụng khoa học.
Có tài sản đảm bảo an toàn theo quy định của từng ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
Có nguồn thu nhập ổn định, đủ điều kiện tất toán các khoản nợ đúng hạn.

Những địa chỉ cho khách hàng vay tín chấp rồi vay nóng thế chấp

Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Trải qua 60 năm hoạt động, Vietcombank luôn đi đầu trong lĩnh vực tài chính- ngân hàng, được khách hàng đánh giá rất cao, quản trị rủi ro rất tốt. Ngoài ra ngân hàng còn khá nhiều chính sách khuyến mãi đặc biệt dành cho khách hàng của mình như sau:

Hạn mức vay cùng linh hoạt. Nếu bạn chọn hình thức vay trả góp mua xe, mua nhà hay kinh doanh thì bạn có thể được hỗ trợ tới 70-80% giá trị số tiền bạn mong muốn. Nếu bạn có tài sản đảm bảo thì hạn mức có thể tới 100% giá trị khoản vay bạn mong muốn.
Kỳ hạn vay vô cùng dài, tùy vào gói vay sẽ có thời gian vay khác nhau. Các gói vay có hạn mức cao như vay kinh doanh, vay mua ô tô, mua nhà thì hạn mức tối đa tới 25 năm.
Lãi suất của Vietcombank rất ưu đãi, thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng truyền thống.

Mức lãi suất sẽ tùy từng gói vay. Mức lãi suất ngắn hạn chỉ từ 5.6%/năm, còn lãi suất vay dài hạn từ 6.3%/năm.

Muốn đăng ký vay tại Vietcombank, khách hàng cần thỏa mãn 1 số điều kiện tiên quyết sau:

Tùy từng gói vay mà yêu cầu khách hàng trong độ tuổi nào. Thông thường người vay phải nằm trong độ tuổi từ 18-60 hoặc 21-60.
Thu nhập ở mức ổn định, từ 3 triệu trở lên.
Hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng ở công ty hiện tại.
CCCD còn hiệu lực.
Đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có phòng giao dịch của Vietcombank.
Không có lịch sử nợ xấu trong quá trình vay.

BIDV

BIDV là ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, với số vốn điều lệ và hệ thống phòng giao dịch lớn hàng đầu Việt Nam. Khi vay tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng các lợi ích sau:

Hạn mức vay vô cùng linh hoạt theo từng gói vay. Vay tín chấp tiêu dùng có hạn mức tối đa tới 500 triệu. Còn với hình thức vay tín chấp có tài sản đảm bảo thì tối đa hạn mức tới 2 tỷ đồng.
Kỳ hạn vay cũng vô cùng hấp dẫn. Nếu bạn vay tín chấp thì kỳ hạn tối đa tới 84 tháng, còn với vay thế chấp thì thời gian vay dài hơn tới 96 tháng.
Lãi suất vay vô cùng ưu đãi.

Vay tín chấp sẽ có mức lãi suất khoảng 9%/năm.

Vay thế chấp sẽ có mức lãi suất trên 6.2%/năm.

Điều kiện vay tại BIDV cũng vô cùng đơn giản, như sau:

Là công dân Việt Nam từ 22-60 tuổi.
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có phòng giao dịch của BIDV.
Thu nhập hàng tháng ổn định.

VietinBank

Vietinbank là ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Thành lập từ năm 1988, tính đến nay ngân hàng đã có hơn 1150 phòng giao dịch và chi nhánh trên cả nước, thuận lợi cho các khách hàng sử dụng các dịch vụ của Vietinbank.

Khi vay vốn ngân hàng Vietinbank, bạn sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi như sau:

Hạn mức cao, có thể gấp 12 lần thu nhập của khách hàng, tối đa tới 300 triệu. Nếu bạn có tài sản đảm bảo thì hạn mức vay có thể tới 1 tỷ.
Thời hạn vay linh hoạt tới 36 tháng (đối với vay tín chấp) và 120 tháng (đối với vay thế chấp).
Lãi suất vay thấp hàng đầu thị trường tài chính hiện nay, chỉ từ 7.0%/năm

Điều kiện vay tại Vietinbank khá đơn giản, thích hợp với phần lớn khách hàng có nhu cầu:

Công dân Việt Nam từ 21-60 tuổi.
Thu nhập ổn định trên 3.5 triệu/tháng.
Khách hàng không có lịch sử nợ xấu.
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có phòng giao dịch của Vietinbank.

Agribank

Agribank có lẽ đã thân thuộc với phần lớn người dân Việt Nam, là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, nên từ lâu Agribank đã có nhiều chính sách xúc tiến sản phẩm vay, mang đến những ưu đãi lớn dành cho rất nhiều khách hàng.

Agribank mang đến một loạt các trải nghiệm vô cùng hấp dẫn cho khách hàng, với những ưu đãi có 1 không 2 như sau:

Hạn mức vay linh hoạt theo từng gói vay. Nếu bạn vay tín dụng tiêu dùng thì hạn mức vay tối đa là 30 triệu, vay thấu chi tài khoản thì hạn mức tới 100 triệu.
Thời hạn vay rất phong phú với 3 mốc thời gian sau: vay ngắn hạn (tối đa 12 tháng), vay trung hạn (tối đa 60 tháng), vay dài hạn (từ 60 tháng trở lên).
Lãi suất vay thấp nhất, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng, kể cả người nông dân. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6-12%/năm.

Như các ngân hàng truyền thống khác, Agribank cũng có những điều kiện vay khá đơn giản như sau:

Có CCCD/CMND/hộ chiếu còn thời hạn.
Công dân Việt Nam trên 18 tuổi.
Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
Không được có nợ xấu trong quá khứ.
Làm việc và sinh sống tại các tỉnh thành mà Agribank có hỗ trợ vay.

MBBank

MBBank là Ngân hàng quân đội Việt Nam, là ngân hàng có lượng người dùng tăng theo cấp số nhân. Với vô vàn những lợi ích sau, ngân hàng MBBank hứa hẹn sẽ mang lại những trải nghiệm vay vô cùng hữu ích:

Hạn mức vay vô cùng lớn, có thể gấp tới 48 lần thu nhập của khách hàng.
Thời hạn vay khá linh hoạt, từ 3-48 tháng.
Lãi suất cũng rất ưu đãi, chỉ từ 13%/năm.

Điều kiện vay vô cùng đơn giản, người vay chỉ cần thỏa mãn 1 số điều sau:

Công dân không được quá 55 tuổi (đối với nữ) và 60 tuổi (đối với nam).
Người vay đi làm tối thiểu 1 năm ở công ty hiện tại.
Khách hàng không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý.
Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có phòng giao dịch của MBBank.

Vay nhanh tín chấp có ảnh hưởng đến vay thế chấp hay không?

Đây là 2 gói vay hoàn toàn độc lập, nếu bạn vay tín chấp rồi mà vẫn muốn vay thế chấp thì các ngân hàng vẫn hoàn toàn cho phép. Tuy nhiên nếu khoản vay tín chấp của bạn đang bị nợ quá hạn hoặc khả năng tài chính không đủ để tất toán khoản nợ cũ thì sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến gói vay sau đó.

Vay tín chấp và thế chấp cùng lúc 3 ngân hàng có vi phạm pháp luật không?

Chỉ khi bạn bùng nợ ngân hàng và bị kiện lên tòa án thì bạn sẽ bị quy vào tội chiếm đoạt tài sản, còn nếu vay cùng lúc 3 ngân hàng thì đó là việc làm hết sức bình thường. Chỉ cần bạn đảm bảo không có lịch sử nợ xấu trước đó và tín dụng tốt thì khả năng vay vốn tại các ngân hàng là rất cao.

Vay 3 ngân hàng rồi có vay tiếp được không? Các ngân hàng trong quá trình kiểm duyệt sẽ không quan tâm đến bạn đang vay tại ngân hàng nào mà chỉ xác minh lịch sử tín dụng để quyết định cho vay mà thôi. Chính vì vậy việc vay cùng lúc nhiều ngân hàng là việc làm rất phổ biến hiện nay.

Một số kinh nghiệm khi vay cả thế chấp và tín chấp

Muốn tự chủ trong các khoản vay bạn cần trang bị 1 số kinh nghiệm sau:

Trước khi vay, khách hàng nên cân nhắc năng lực tài chính để dự báo khả năng trả nợ của mình là bao nhiêu phần trăm.
Lựa chọn 1 địa chỉ vay uy tín, bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối.
Xem xét kỹ lưỡng mức lãi suất, cần phải công khai, minh bạch và được niêm yết tại hợp đồng vay.
Chú ý thời gian thanh toán nợ để không rơi vào trường hợp tất toán nợ trễ hạn và chịu nhiều khoản phí phạt.

Kinh nghiệm khi vay thế chấp và tín chấp

Lời kết

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không? Hi vọng thông qua bài viết này các bạn đã biết thêm nhiều thông tin hữu ích và chọn lựa 1 địa chỉ vay uy tín nhất. Vay tiền hợp lý sẽ giúp bạn có thêm khoản tiền chi trả các nhu cầu cần thiết, nhưng nếu bạn vay tiền không cân nhắc khả năng tài chính thì nguy cơ trở thành con nợ là rất cao. Chúc các bạn sẽ có những trải nghiệm vay thật hứa hẹn nhé.