Khởi nghiệp luôn là vấn đề nóng trong xã hội hiện nay, phần đại đa số đến từ các bạn trẻ giàu nhiệt huyết, đam mê cùng những sáng kiến mới lạ, táo bạo.
Tuy nhiên phần lớn những nhà khởi nghiệp lại gặp rắc rối, trục trặc trong vấn đề tài chính để thực thi dự án.
Nắm bắt được nhu cầu đó cùng sự thúc đẩy khuyến khích dám nghĩ, dám làm từ Nhà Nước, Chính Phủ; các tổ chức tài chính đã xây dựng và cung cấp các dịch vụ vay vốn khởi nghiệp để hiện thực hóa ước mơ này.
Cùng tìm hiểu xem gói vay này có gì đặc biệt nhé!
Vay vốn khởi nghiệp là gì?
Khởi nghiệp là hành động các cá nhân bắt đầu lập nghiệp, hình thành một doanh nghiệp, sản xuất kinh doanh một dịch vụ nào đó. Trong đó, Startup là một “nhánh” nhỏ của khởi nghiệp để chỉ các ý tưởng kinh doanh mới lạ.
Điểm chung của hai hình thức khởi nghiệp này đều là người chủ dự án cần huy động một nguồn vốn để thực thi hoạt động.
Vay khởi nghiệp chính là một gói vay vốn hỗ trợ tài chính. Tức là thông qua liên kết giữa gói vay này, các đơn vị tài chính, tổ chức kinh doanh sẽ cung cấp một lượng tiền vốn giải ngân lớn để khách hàng đưa ý tưởng vào thực tế.
Sau này, khi dự án đem lại lợi nhuận, hoàn vốn, người đi vay sẽ đem tiền trả lại đơn vị cùng một mức lãi suất nhỏ cho khoản vay này.
Ưu điểm của dịch vụ vay tiền để khởi nghiệp.
Để khởi nghiệp, các cá nhân có nhiều cách huy động vốn khác nhau như nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn vay gia đình người thân và cả nguồn vay vốn ngân hàng.
Vậy tại sao nhiều người vẫn chấp nhận sử dụng dịch vụ vay tiền khởi nghiệp từ các ngân hàng ?
Điều này được lý giải bởi một số điểm nổi bật sau:
- Mỗi người thường có dự phòng một khoản nhỏ, nguồn tiền này có thể dùng làm vốn khởi nghiệp dưới hình thức vốn chủ sở hữu. Tuy nhiên, khởi nghiệp yêu cầu rót một lượng tiền rất lớn vào dự án, như vậy chỉ riêng vốn chủ sở hữu sẽ không đủ. Trong khi đó, dịch vụ vay tiền vốn từ ngân hàng đem lại một nguồn tiền giải ngân khủng, giải quyết triệt để vấn đề thiếu vốn.
- Lãi suất thấp: Do nguồn tiền cho gói vay này khá lớn nên chi phí lãi vay sẽ rất cao nếu tính trên lượng tiền cho vay. Thêm vào đó là chính sách ưu đãi từ Nhà Nước, Chính Phủ khuyến khích nhân dân sản xuất, khởi nghiệp kinh doanh cho nên mức lãi suất hiện tại khá thấp và cực kì hấp dẫn, ưu đãi.
- Không tính lãi kép mà lãi suất sẽ được tính trên dư nợ giảm dần, giúp chi phí lãi vay giảm dần theo từng kỳ thanh toán, giảm bớt gánh nặng, áp lực nợ nần.
- Thời hạn dài: Như đã đề cập, những gói vay vốn khởi nghiệp này sẽ thu lại tiền lãi sau khi doanh nghiệp làm ăn sinh lời. Do vậy, thời hạn tối đa có thể lên tới 5 năm kể từ ngày vay, hỗ trợ linh hoạt các chủ doanh nghiệp tất toán khoản nợ. Một số gói vay phổ biến hiện nay để khởi nghiệp như vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất thấp,…
- Theo chính sách hiện nay, khách hàng không chỉ bó buộc, giới hạn trong một khoản vay mà có thể tham gia chính sách vay tiền vốn khởi nghiệp từ nhiều đơn vị ngân hàng khác nhau, gia tăng hạn mức vốn vay.
Mặt hạn chế khi vay vốn tự kinh doanh.
Vấn đề nào cũng có mặt trái. Vay vốn tự sản xuất kinh doanh cũng vậy.
Dù đem đến nhiều điểm nổi bật trong chính sách vay nhưng gói vay này còn tiềm ẩn hạn chế:Rủi ro tài chính tín dụng.
Nếu doanh nghiệp làm ăn không sinh lời, bạn vẫn sẽ phải trả khoản vay cùng chi phí lãi suất tính trên thời gian vay. Điều này làm gia tăng gánh nặng cho không ít doanh nghiệp chưa gặt hái được thành công.
Hình thức vay nhanh khởi nghiệp.
Vay tiền nhận giải ngân nhanh chóng hiện nay là một nhân tố hàng đầu đánh giá chất lượng gói vay vốn khởi nghiệp.
Với dịch vụ vay tiền nhanh khởi nghiệp, vay ngận tiền giải ngân nhanh được chia thành ba hình thức sau:
- Vay tiền có giấy phép kinh doanh.
- Vay tiền không có giấy phép kinh doanh.
- Vay tiền từ quỹ BSSC (Quỹ hỗ trợ Thanh niên lập nghiệp).
Cụ thể:
Vay tiền có giấy phép kinh doanh.
Giấy phép kinh doanh là một loại giấy tờ có giá trị do cơ quan Nhà Nước có thẩm quyền cấp để cho cá nhân, doanh nghiệp có đủ tư cách tham gia kinh doanh một mặt hàng nào đó.
Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp là một trong những giấy tờ bắt buộc của bất kỳ doanh nghiệp nào khi bắt đầu hoạt động sản xuất kinh doanh.
Giấy phép kinh doanh cũng chính là giấy thông hành quan trọng, đưa khách hàng đến gần hơn với việc thiết lập hồ sơ vay vốn để khởi nghiệp từ các ngân hàng.
Hình thức vay này thường được áp dụng với cá nhân đi vay là chủ sở hữu của doanh nghiệp.
Hình thức vay này có một vài ưu điểm nổi trội như sau:
- Thủ tục được giải quyết nhanh gọn.
- Không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
- Hạn mức vay khủng lên tới 300 triệu đồng/lần vay.
Tuy nhiên, điều kiện của hình thức vay này có một số ràng buộc sau:
- Công dân vay vốn tín chấp khởi nghiệp với giấy phép đăng ký kinh doanh phải nằm trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi.
- Giấy phép kinh doanh phải bảo đảm 6 tháng hoạt động kinh doanh tự do, mang lại mức lợi nhuận tối thiểu 3 triệu đồng/tháng.
- Không chấp nhận khách hàng có tiền sử nợ xấu trong vòng 5 năm trở lại đây.
- Bộ hồ sơ phải bao gồm ảnh chụp địa điểm đã được cấp phép kinh doanh.
- Giấy phép kinh doanh phải được cấp phát từ cơ quan có thẩm quyền, đã có đóng dấu, xác nhận.
Vay tiền không có giấy phép kinh doanh.
Ở hình thức vay trên, giấy phép kinh doanh giúp chu trình vay trơn tru hơn, thuận lợi hơn.
Tuy nhiên một số trường hợp theo quy định tại khoản 2, Nghị định số 78/2015/NĐ-CP không cần cung cấp giấy phép kinh doanh trong hồ sơ mà vẫn nhận được cơ hội tiếp cận khoản vốn vay khởi nghiệp. Cụ thể:
- Những cá nhân, tổ chức kinh doanh sản xuất nghề nông, lâm, ngư nghiệp hay các cá nhân có ý định kinh doanh bán hàng rong, đồ ăn vặt
- Người trung gian, chuyên đổ buôn cho người bán lẻ, đại lý.
- Người tiến hàng hình thức kinh doanh lưu động. Tức là kinh doanh trên phương tiện di chuyển xe đẩy, xe tải nhỏ, xe máy,…
- Người làm kinh doanh dịch vụ nhưng có lợi nhuận thấp.
Những đối tượng trên là đối tượng thuộc diện chính sách nhận được ưu tiên từ các đơn vị cho vay, theo quy định của Nhà Nước, Chính Phủ.
Không cần giấy phép kinh doanh, với gói vay này, các đối tượng trên có thể hưởng một số lợi ích sau:
- Hạn mức cao, dao động từ 10-70 triệu đồng, cực kỳ phù hợp cho các sản phẩm kinh doanh dịch vụ ở trên.
- Lãi suất vay kinh doanh cực ưu đãi, chỉ 3-5%/năm lại đi kèm ưu đãi giảm dần trên dư nợ trong khi các gói vay tín chấp khác, mức lãi suất gấp đôi, lên tới 10-12%/năm.
- Đa dạng các đơn vị cho vay uy tín.
- Không yêu cầu tài sản thế chấp bảo đảm.
Tuy nhiên, để tiếp cận gói vay này, cá nhân người đi vay buộc phải có tối thiểu 3 tháng hoạt động sản xuất kinh doanh các sản phẩm, ngành nghề kể trên và có nguồn thu nhập trên 3 triệu/tháng.
Vay từ quỹ BSSC.
BSSC là quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp được lập ra, quản lý và vận hành bởi Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh kết hợp với Trung tâm Hỗ trợ Thanh niên khởi nghiệp với mong muốn thúc đẩy, khuyến khích và hiện thực hóa ước mơ làm giàu của những người trẻ.
Với tổng vốn đầu tư lên tới 30 tỷ đồng, quỹ đã và đang hỗ trợ hàng trăm, ngàn dư án của các bạn trẻ trên khắp các vùng miền đất nước.
Với lãi suất ưu đãi chưa từng có 0,8%/ tháng cùng chi phí rẻ, quỹ đã đem lại nguồn vốn khởi nghiệp tối ưu với 100 triệu cho các dự án cá nhân và 200 triệu cho các dự án tập thể, nâng tầm ước mơ, xây dựng nền kinh tế.
Thủ tục vay vốn loại hình kinh doanh vừa, và nhỏ.
Để tiếp cận một trong ba hình thức vay vốn doanh nghiệp, các loại hình kinh doanh vừa và nhỏ cần thực hiện chu trình thủ tục sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo bản mẫu của đơn vị tài chính.
- CMND/CCCD còn giá trị hiệu lưc, xác minh danh tính.
- Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, tạm vắng,… dạng bản sao có công chứng của cơ quan pháp luật. Khi đi nộp hồ sơ cần đem theo để đối chứng trong quá trình thẩm định.
- Sao kê giấy tờ chứng minh thu nhập 6-12 tháng trở lại đây.
- Giấy tờ tài sản đảm bảo: nhà, bất động sản, máy móc, thiết bị,…
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay và sử dụng vốn vay.
Điều kiện để được vay tiền mở công ty.
Để tiếp cận nguồn vốn khủng, hỗ trợ kinh doanh, tự mở công ty, khách hàng là các cá nhân, tổ chức đi vay cần đảm bảo một số điều kiện sau:
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Nằm trong độ tuổi lao động, tối đa 60 tuổi.
- Đang sinh sống và làm việc hợp pháp trên địa bàn lãnh thổ Việt Nam.
- Không có lịch sử nợ xấu theo kiểm tra hệ thống CIC đặc biệt trong 5 năm trở lại đây.
- Có tài sản đảm bảo cho việc tín chấp khoản vay nhưng không yêu cầu giao nộp, thế chấp.
- Tình hình tài chính ổn định.
- Kế hoạch phát triển của công ty trong tương lai có tiềm năng không, bảng chi phí cụ thể là bao nhiêu, lợi nhuận dự tính và dòng lợi nhuận có thể thu hồi.
Top 3+ ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp
Vậy đâu là đơn vị ngân hàng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp uy tín ?
Cùng tìm hiểu chính sách của những ngân hàng cung cấp dịch vụ hàng đầu sau.
TPBank.
Ngân hàng TBBank với thủ tục giải quyết nhanh gọn, kết quả hồ sơ được trả về trong vòng 24h kể từ khi tiếp nhận và kiểm tra qua quy trình thẩm định vay tín chấp TP Bank.
Bên cạnh đó, hạn mức cho vay của ngân hàng này cho vốn khởi nghiệp có thể lên đến 1 tỷ đồng, linh hoạt chi trả trong 10 năm với lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.
BIDV.
BIDV – Ngân hàng nằm trong top 4 ngân hàng có vốn nhà nước hàng đầu Việt Nam.
Giữ vững vị thế với gói vay vốn, BIDV mang đến cơ hội khởi nghiệp cho hàng ngàn người với lãi suất thấp và nhiều chương trình ưu đãi.
Vietcombank.
Là anh em với BIDV, Vietcombank cũng là một ngân hàng Nhà nước top đầu với nhiều năm kinh nghiệp, đội ngũ nhân viên đã hỗ trợ vốn cho hàng ngàn người bên cạnh chính sách cho vay lãi suất thấp cùng chế độ hỗ trợ tối ưu.
Agribank.
Với quy trình xử lý nhanh chóng cùng áp dụng khuyến khích khởi nghiệp từ phía chính phủ, không còn gì bàn cãi khi Agribank- một ngân hàng khối Nhà nước chễm chệ trên vị trí uy tín hàng đầu trong các gói vay này.
Sacombank.
Với thời hạn linh hoạt tới 60 tháng, hạn mức lên tới 5 tỷ cùng chế độ hỗ trợ vay vốn bổ sung, Sacombank mang đến nhiều ưu đãi, thu hút và chiếm được hảo cảm không ít người cần vốn khởi nghiệp.
Tuy nhiên, chính sách vay tại Sacombank chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo để đáp ứng điều kiện vay.
Ngân hàng có chính sách vay tiền kinh doanh cho thanh niên hay không?
Theo khảo sát hiện nay, các ngân hàng có cung cấp dịch vụ vay tiền cho các thanh niên huy động vốn khởi nghiệp.
Theo đó, đối tượng nhận được chính sách này là các thanh niên trên 20 tuổi, có ý tưởng kinh doanh tiềm năng, đã xây dựng được kế hoạch khi đi vào hoạt động.
Tuy nhiên gói vay này có nhược điểm là lãi suất sẽ chênh lệch hơn, do đa phần những thanh niên trẻ chưa có kinh nghiệm và kiến thức dày dặn.
Đồng thời, những người trẻ vẫn hầu hết chưa có tài sản đảm bảo cho khoản vay cho nên rủi ro tín dụng của đơn vị cho vay rất lớn dẫn đến mức lãi suất sẽ cao hơn thông thường và hạn mức sẽ thấp hơn.
Khách hàng nợ xấu có được vay khởi nghiệp không?
Khách hàng bị nợ xấu thường sẽ bị từ chối các hồ sơ vay: vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay trả góp,… và cả vay tiền vốn khởi nghiệp do uy tín trong lần vay trước đó bị giảm sút.
Theo đó, người đi vay có nợ xấu sẽ khó được xét duyệt khoản vay.
Tuy nhiên, theo chính sách của một vài đơn vị hiện hành, người đi vay có nợ xấu vẫn sẽ có cơ hội nhận được sự hỗ trợ vốn mở công ty nếu nợ xấu không được ghi lại trong 5 năm trở lại đây.
“Phi thương bất phú” là đạo lý muôn đời. Muốn khởi nghiệp, dòng tiền tài chính lưu động là một nhân tố tối thiểu và cực kỳ quan trọng.
Hy vọng, với những thông tin về gói vay vốn khởi nghiệp sẽ mang đến cho nhiều người một tham khảo về cách thức huy động vốn tối ưu. Truy cập Website để biết thêm các thông tin hữu ích khác về các giải pháp hỗ trợ tài chính hiện nay như vay tiền theo sim Viettel tại BIDV.
Để lại một bình luận